Rekonstrukce domu s úrokem 0 %?    Nová zelená úsporám přináší nové možnosti financování

Plánujete zateplení domu, výměnu oken, nové tepelné čerpadlo nebo fotovoltaiku? Díky programu Nová zelená úsporám můžete na energeticky úspornou rekonstrukci získat úvěr s nulovým úrokem. A to až do výše 2 milionů korun.

Rekonstrukce rodinného domu bývá velkým rozhodnutím. Chceme bydlet pohodlněji, snížit výdaje za energie a zároveň zvýšit hodnotu své nemovitosti. Jenže právě financování často rozhoduje o tom, zda se do plánovaných úprav pustíme hned, nebo je odložíme na později.

Od roku 2026 přichází program Nová zelená úsporám s novou formou podpory. Vedle přímých dotací pro vybrané domácnosti nabízí také zvýhodněné úvěry, u kterých stát hradí úroky a související náklady.

Co to znamená v praxi? Můžete investovat do svého bydlení, rozložit financování do několika let a za splnění podmínek programu splácet pouze částku, kterou jste si skutečně půjčili.

Jak funguje bezúročný úvěr?

Princip je jednoduchý.

Úvěr poskytne zapojená banka nebo stavební spořitelna. Stát prostřednictvím programu Nová zelená úsporám kompenzuje úroky a příslušné náklady na financování.

Pro klienta tak úvěr při dodržení podmínek znamená úrokovou sazbu 0 % a RPSN 0 %.

Na rozdíl od běžného úvěru tedy za financování schválené rekonstrukce neplatíte úroky.

Je ale důležité vědět, že nejde o peníze na jakoukoliv rekonstrukci. Podpora je určena na konkrétní opatření, která pomáhají snižovat energetickou náročnost budov.

Kolik si můžete půjčit?

Výše financování se odvíjí od rozsahu plánovaných úprav a podmínek programu.

U rodinných domů lze získat:

• Až 750 000 Kč na dílčí energeticky úspornou renovaci.
• Až 2 000 000 Kč na komplexní energetickou renovaci.
• Minimální výše úvěru činí zpravidla 100 000 Kč.

Doba splácení může být až 10 nebo 15 let podle výše úvěru.

Konkrétní výše financování vždy závisí na podporovaných opatřeních a výsledku posouzení projektu.

Jak může vypadat měsíční splátka?

Představme si, že plánujete rozsáhlejší rekonstrukci rodinného domu a získáte úvěr s nulovým úrokem.

Výše úvěru         Doba splácení     Orientační měsíční splátka

500 000 Kč         10 let                    4 167 Kč

1 000 000 Kč      15 let                    5 556 Kč

1 500 000 Kč      15 let                    8 333 Kč

2 000 000 Kč     15 let                     11 111 Kč

Jde o ilustrativní výpočty při nulovém úroku, pravidelném měsíčním splácení a splnění podmínek podpory.

Při úvěru 2 miliony korun na 15 let tak splatíte celkem 2 miliony korun. Bez navýšení o úroky a poplatky kompenzované státem.

A pokud renovace současně sníží spotřebu energie, může se část měsíční splátky ekonomicky vyrovnávat úsporami na provozu domácnosti. Konkrétní úspora samozřejmě závisí na stavu domu a zvolených opatřeních.

Na jaké úpravy lze financování využít?

Podporovány jsou především investice, které vedou ke snížení energetické náročnosti bydlení.

Může se jednat například o:

• Zateplení fasády, střechy a dalších konstrukcí domu.
• Výměnu oken a vchodových dveří.
• Pořízení tepelného čerpadla nebo jiného podporovaného zdroje vytápění.
• Instalaci fotovoltaické elektrárny.
• Úsporný ohřev vody.
• Větrání s rekuperací.
• Vybrané systémy hospodaření s dešťovou a šedou vodou nebo zelené střechy, pokud jsou součástí podporované kombinace opatření.

Podmínky se liší podle toho, zda jde o jednotlivé úpravy, nebo komplexní renovaci.

Samostatná modernizace kuchyně či koupelny mezi podporovaná energetická opatření nepatří.

Znamená schválený projekt automaticky schválený úvěr?

Ne. A právě to je jedna z věcí, kterou je dobré vědět ještě před zahájením rekonstrukce.

Celý proces má dvě důležité části.

První je posouzení samotného projektu. Státní fond životního prostředí ČR ověřuje, zda plánované úpravy splňují podmínky programu.

Druhou je posouzení financování bankou. Ta hodnotí příjmy, závazky a schopnost žadatele úvěr dlouhodobě splácet.

Ani schválený projekt proto automaticky nezaručuje, že banka úvěr poskytne.

A právě zde vidím velký smysl v tom, začít řešit financování včas.

Ještě než investujete do rozsáhlé přípravy, můžeme se společně podívat na váš rozpočet, stávající závazky a možnosti financování.

Jak postupovat, když o bezúročném úvěru uvažujete?

Nejdříve je dobré ujasnit si, jaké změny chcete na domě provést a čeho chcete rekonstrukcí dosáhnout.

Následuje energetické posouzení a příprava potřebných podkladů. U dílčích renovací rodinných domů se využívá renovační pas, u komplexních renovací je potřeba podrobnější dokumentace a energetické hodnocení.

Poté se podává žádost o posouzení projektu v programu Nová zelená úsporám.

Jakmile projekt získá potřebné schválení, můžete se obrátit na zapojenou banku nebo stavební spořitelnu a požádat o financování.

Dobrou zprávou je, že své finanční možnosti můžete začít prověřovat ještě před dokončením celého procesu.

Díky tomu můžete včas zjistit, jak vysoká splátka je pro vás přijatelná a zda bude potřeba část rekonstrukce financovat z vlastních prostředků.

Na co si dát pozor?

Bezúročné financování je zajímavou příležitostí, ale každá rekonstrukce by měla mít především promyšlený finanční plán.

Důležité je počítat s tím, že:

• Úvěr je účelově vázaný na schválená opatření.
• Výše úvěru nemusí pokrýt všechny náklady rekonstrukce.
• Banka musí schválit vaši úvěruschopnost.
• Realizaci projektu je nutné doložit a dodržet stanovené termíny.
• Při nedodržení podmínek může dojít ke krácení nebo ztrátě podpory a tím i ke změně ekonomiky financování.

Proto doporučuji přemýšlet nejen nad tím, kolik si můžete půjčit, ale také nad tím, jak financování zapadne do vašeho rodinného rozpočtu.

Rekonstrukce má přinést lepší bydlení. Ne zbytečné finanční starosti.

Každý dům je jiný. Stejně jako finanční situace každé rodiny.

Někdo plánuje pouze výměnu oken a zateplení. Jiný se pouští do rozsáhlé rekonstrukce a potřebuje zkombinovat více zdrojů financování.

V Emparia Finance se na financování bydlení díváme v širších souvislostech. Nejde nám jen o samotné získání úvěru, ale také o to, aby jeho splácení bylo dlouhodobě zvládnutelné a odpovídalo vašim možnostem.

Uvažujete o rekonstrukci a zajímá vás, zda byste mohli využít bezúročný úvěr?

Ráda s vámi projdu možnosti financování, pomohu s orientací v podmínkách a společně se podíváme na řešení, které bude dávat smysl pro vaše bydlení i rodinný rozpočet.

Ing. Jitka Martínková
Emparia Finance

Tel.: +420 702 522 991
E-mail: jitka@emparia.cz
www.emparia.cz

Informace odpovídají pravidlům programu Nová zelená úsporám platným k 19. říjnu 2026. Konkrétní nárok na podporu, výši úvěru a podmínky financování je vždy nutné individuálně ověřit. Uvedené splátky jsou pouze orientační a nepředstavují závaznou nabídku financování.